FIRE beweging
Wat is the FIRE movement?
The FIRE movement. De naam doet je waarschijnlijk aan wat anders denken, maar deze beweging overgekomen vanuit Amerika, heeft niets met vuur en brand te maken. De beweging heeft wel alles te maken met het creëren van een vrijer leven, het opbouwen van vermogen en kunnen doen wat je écht wil. Je snapt zeker wel waarom ik deze beweging, die in populariteit toeneemt, volg en elementen toepas in mijn eigen leven. In dit blog meer over FIRE.
Wat is de FIRE lifestyle?
De vraag hierboven zegt het al. FIRE worden en zijn is echt een lifestyle. The FIRE movement is in de laatste tien jaar overgewaaid vanuit Amerika. FIRE staat voor Financial Indepence Retire Early. In Amerika is het al een bekent fenomeen. Mister Money Mustache (kijk het inspirerende filmpje onderaan de pagina) heeft FIRE nog wat bekender gemaakt door uitgebreid te bloggen over zijn FIRE leven.
FIRE worden draait om het opbouwen van een vrijer leven. FIRE zijn betekent dat je financieel onafhankelijk bent. De mensen die FIRE aanhangen maken bewuste keuzes op basis van gelukkig zijn. Zij stellen zichzelf regelmatig de vraag: ‘Maakt dit mij gelukkig?’. Ook ten opzichte van het uitgaven patroon maken zij zeer bewuste keuzes. De bedoeling is namelijk om eerder met pensioen te kunnen, wat overigens niet betekent dat ze ook stoppen met werken. Het doel van FIRE worden is om niet meer afhankelijk te zijn van het systeem en inkomen vanuit loondienst, maar om te kunnen doen waar je echt gelukkig van wordt. Eigenlijk ontsla (het Engelse woord is Fire) je jezelf uit loondienst wanneer je FIRE bent.
Hoe werkt de FIRE methode
De FIRE methode werkt zo:
Je belegt een groot percentage van je salaris in bijvoorbeeld een indexfonds. Je zet je geld aan het werk. Een ETF is zeer geschikt om in te beleggen en wordt vaak gebruikt om vermogen mee op te bouwen. Als jij voldoende gespaard hebt, kan je jaarlijks voldoende geld van deze beleggingsrekening afhalen om je vaste lasten en eventueel meer te kunnen betalen. Door het rente op rente effect zul je in theorie nooit geld tekortkomen. Einstein noemde het rente op rente effect ook wel het 8ste wereldwonder.
Hoe bereken je je fire bedrag?
Het berekenen van je FIRE bedrag is geen hogere wiskunde. Je moet het volgende doen:
Bereken het bedrag wat jij jaarlijks nodig hebt om van te leven. Neem daar je vaste lasten en eventueel ook de variabele lasten in mee. Is dit samen 30.000 euro? Dan doe je het bedrag keer 25.
30.000 x 25 =750.000
De berekening waarbij jij je jaarsalaris keer 25 moet doen, komt voort uit het gemiddelde rendement wat mogelijk te behalen valt wanneer jij je geld belegd hebt. Het ene jaar zal jij gemiddeld meer rendement op je beleggingen behalen dan het andere jaar. 4% is het gemiddelde en zal ervoor zorgen dat je wanneer je FIRE bent jij je geld uit de beleggingen kan onttrekken zonder dat het geld op gaat.
750.000 duizend om bij elkaar te beleggen. Dit is een flink bedrag. FIRE worden is geen Quick fix, het is een heuse marathon, maar het is zeker niet onmogelijk.
Hoe word ik Fire?
Het gemiddeld spaarpercentage van een persoon die FIRE wil worden ligt tussen de 50-70%. Dat is nogal wat. Om dat spaarpercentage te kunnen bereiken kom ik toch weer terug op het feit dat FIRE worden een lifestyle is. Je gaat namelijk terug naar de basis en leeft een frugal lifestyle. Onnodige uitgaven schrap je en je leeft zo zuinig mogelijk. Minimalistisch dus. Om dit te kunnen bereiken zal je dus je vaste en variabele lasten onder de loep moeten nemen en slim met je geld om moeten gaan.
Een abonnement op Netflix kan not done zijn, tenzij je goed de overweging hebt gemaakt of dit abonnement je gelukkig maakt. Als dat zo is kan het de keuze zijn om toch Netflix aan te schaffen.
In feite is het zo dat wanneer jij maandelijks minder nodig hebt om van te leven, de eerder jij FIRE kan worden omdat het bedrag wat je nodig hebt om van te leven minder hoog zal zijn en het spaarpercentage hoger zal uitvallen.
Rekenvoorbeeld
Neem het rekenvoorbeeld van hierboven. 750.000 duizend bij elkaar sparen en beleggen is een flink bedrag. Heb je door het maken van bewuste keuzes maar 22.000,- per jaar nodig, dan verschijnt er een heel ander bedrag op je rekenmachine, al is dat getal nog steeds hoog. Daarom is het belangrijk om FIRE te worden om te letten op het uitgave patroon en minimalistisch te leven zodat je zo veel mogelijk kan sparen.
Een leuk blog om te volgen is het blog van Chantal van Giessen. Op Instagram is zij te vinden onder de naam The real Dutch cheapskate. Zij is al jaren bezig met FIRE en heeft de droom om met haar gezin een financieel vrij leven te hebben in Italië. Op haar website wordt een FIRE meter bijgehouden en kan je precies volgen hoeveel zij moeten beleggen om FIRE te zijn. Volg haar hier.
Het maken van een spaarplan
Belangrijk om FIRE te kunnen worden is het maken van een spaarplan. Het geeft je inzicht van je variabele en vaste lasten en het spaarpercentage wat je bij elkaar moet beleggen om FIRE te kunnen worden. Hierbij een aantal tips om een spaarplan te maken.
Tip 1: Wanneer FIRE?
Wanneer wil jij FIRE zijn? Ben je nu 30 en wil je met 60 jaar met pensioen kunnen? Bereken wat jij maandelijks moet kunnen beleggen om het bovenstaande bedrag bij elkaar te sparen. Heb jij 750.000 euro nodig? Dan zou je (zonder te beleggen) 2.083 euro maandelijks moeten wegleggen. Maar als jouw spaargeld gemiddeld 4% rendeert, dan is dit bedrag al verlaagt naar zo’n 840 euro wat je maandelijks, 30 jaar lang moet wegleggen.
Kijk wat voor jou haalbaar is.
Tip 2: Uitgaven onder de loep.
Maak een overzicht van wat er inkomt en wat er uitgaat aan geld. Het is voor de aanhangers van FIRE een sport om de vaste en variabele lasten zo laag mogelijk te houden. Gooi onnodige abonnementen eruit. Een tweede auto slurpt veel geld op dus stel jezelf de vraag of een tweede auto echt nodig is. De fiets pakken is niet alleen gezonder maar ook nog eens een stuk goedkoper. Wees kritisch in welke uitgaven belangrijk en nodig zijn om van te kunnen leven en om gelukkig te zijn. De overige uitgaven kan je zien als ballast die jouw niet verder gaan helpen om FIRE te worden.
Een goede money mindset hebben is echt nodig! Als jij belemmerende overtuigingen hebt ten opzichte van geld, dan wordt het lastig om FIRE te worden. Lees hier mijn blog over Money Mindset zodat ook jij FIRE kan worden.
Tip 3: Inkomen verhogen
Wil je snel FIRE worden? Dan zal waarschijnlijk niet alleen je uitgave patroon moeten veranderen maar ook je inkomsten moeten verhogen. Dit kan je doen door bijvoorbeeld een sidehustle op te starten. Een sidehustle kan je doen naast je werk. Een voorbeeld van een sidehustle kan zijn het geven van muzieklessen. Dat tikt toch lekker aan.
Wil je leren hoe jij aandelen kan analyseren om meer kennis in huis te halen? Bekijk het cursus aanbod op de website van
Financieel Vrije Vrouw.
Eerder met pensioen
Wanneer je dat bedrag dus bij elkaar gespaard hebt, kan je eerder met pensioen. Er zijn mensen waarbij het gelukt is om hun FIRE al vroeg in hun leven te bereiken. Ook heeft Gerhard Hormann het plakband pensioen geïntroduceerd voor de mensen die bijvoorbeeld op ten duur parttime willen gaan werken of er een tijdje tussenuit willen om bijvoorbeeld op wereldreis te gaan. De FIRE methode is perfect om met plakbandpensioen te kunnen gaan.
Het wordt overigens pensioen genoemd, maar het betekent niet dat de mensen die FIRE zijn werkelijk niets meer gaan doen. In tegendeel. Velen voelen juist de ruimte om werk te kunnen doen waar zij gelukkig van worden of waar zij zich nuttig kunnen maken voor de maatschappij. Het móeten is er als het ware vanaf.
FIRE en ik
De FIRE methode is een echte lifestyle. Het FIRE worden heeft namelijk een groots effect op je denkwijze en hoe jij je leven invult om FIRE te kunnen worden. Het vergt heel veel discipline en wilskracht en is daarom niet voor iedereen weggelegd. Ook zal niet voor iedereen het inkomen toereikend genoeg zijn om FIRE na te kunnen streven.
De FIRE beweging spreekt mij zeker aan in het doelgericht bezig zijn met het behalen van financiële vrijheid om te kunnen doen wat jij écht wil in het leven. Dit stukje vind ik zeer inspirerend en daarom volg ik mensen die FIRE nastreven graag. Ook het bewust je uitgeven van je geld en enkel kopen waar je gelukkig van wordt heeft naar mijn mening meerwaarde in de huidige maatschappij waar alles maar voor het grijpen is. Ik denk dat wij daar allemaal wat van kunnen leren.
Kennis meenemen
Wel neem ik belangrijke elementen mee vanuit de FIRE beweging zoals het beleggen in ETF om daar vermogen mee op te bouwen. Een ander element wat wij overgenomen hebben is het maken van bewuste keuzes in onze uitgaven. Geld kan je maar één keer uitgeven en dat willen ook wij graag doen aan de dingen waar wij gelukkig van worden. Wij kwamen er bijvoorbeeld achter dat wij niet gelukkiger werden van het feit dat wij een grote nieuwe auto onder onze kont hadden en daar maandelijks vanwege de lening die wij daarvoor afgesloten hadden een bedrag van 380 euro aan kwijt waren. We hebben de auto na de kennismaking met de FIRE beweging snel van de hand gedaan.
Het extreme waarmee er echter bezuinigt en geminimaliseerd wordt spreekt mij niet aan. Ik hou er namelijk van om op vakantie te kunnen en vooral om herinneringen te maken met mijn kinderen en man. Wanneer je gaat voor deze lifestyle zal je hoogstwaarschijnlijk eerder kiezen voor kosteloze uitjes (waar overigens niets mis mee is) terwijl ik graag kies voor het plezier van een pretpark en een vakantie in een warm oord.
Ons FIRE nummer is 900.000,-. Echt een flink bedrag! Om dat over 30 jaar te bereiken (wanneer ik dus 64 ben en mijn man 70 jaar is) moeten we een behoorlijk bedrag iedere maand opzij zetten. Daarbij denk ik dat er snellere manieren zijn om financieel onafhankelijk te worden zoals doormiddel van investeren in vastgoed.
Ook interessant! Investeren in vastgoed met weinig geld. Hoe doe je dat? Lees het blog hier.
Zoals het nu met de pensioenfondsen gesteld is vraag ik mij ook af of het voor mijn generatie en de generatie na mij nog steeds mogelijk is om met pensioen te kunnen gaan en of er tegen die tijd de AOW nog bestaat. Het kan naar mijn mening geen kwaad om jezelf in te dekken voor het geval deze twee 'zekerheden' wegvallen. Verder moet iedereen bekijken welke lifestyle het beste bij je past. Doe vooral waar jij je gelukkig bij voelt.
Wil jij meer weten over welke stappen jij kan zetten in jouw mindset, lifestyle en financiën om voor jezelf een vrijer leven te creëren? Schrijf je dan in voor de nieuwsbrief en ontvang wekelijks leuke weetjes, tips en tricks. Mis het niet!
Meld je aan voor de nieuwsbrief!
